Dossiers de crédit
Le dossier de crédit est le cœur de CreditSoft. Tout ce qui se rapporte à une demande de crédit — les demandeurs, le bien, les contrats, les parties concernées et les documents demandés — figure au même endroit, sur une seule page.
Ouvrir l'écran
Dans la barre latérale, cliquez sur Crédit, puis sur Dossiers de crédit.
La liste
Par dossier, vous voyez qui en fait la demande, par qui il passe et où il en est :
| Colonne | Ce qu'elle affiche |
|---|---|
| N° de dossier | Le numéro interne du dossier |
| Statut | Où en est le dossier |
| Montant du crédit | Le montant effectivement accordé |
| Demandeur | Tous les demandeurs du dossier, à la suite |
| Intermédiaire | L'apporteur par lequel le dossier est arrivé |
| Institution | L'institution de crédit |
| Date de dépôt | Quand le dossier a été introduit |
| Date d'effet | Quand le crédit prend effet |
Via le sélecteur de colonnes, vous en ajoutez cinq autres : Crédit demandé, Investissement total, Fonds propres, Quotité et Bien. Elles sont masquées par défaut, car tous les bureaux ne les remplissent pas. Votre choix est mémorisé pour la fois suivante.
Rechercher et filtrer
- Rechercher — le champ de recherche porte sur toutes les colonnes visibles. Si vous activez une colonne via le sélecteur, la recherche s'y applique aussitôt.
- Statut et Intermédiaire — les deux listes de choix du haut. Elles n'affichent que ce qui figure dans vos dossiers, donc aucun statut sans dossier.
- Plage de dates — renseignez du et/ou au. La liste de choix voisine détermine sur quelle date porte cette plage : sur la date de dépôt (par défaut) ou sur la date d'effet.
- Depuis le tableau de bord — si vous arrivez depuis une phase du tableau de bord, la liste est déjà filtrée. Le filtre actif s'affiche en haut, avec un bouton Effacer le filtre à côté.
- Exporter — vers Excel ou CSV, avec les filtres actifs à ce moment-là. L'export suit la langue de votre écran.
Les dossiers sans date sortent d'une plage de dates
Si vous renseignez une plage, les dossiers dont cette date est encore vide disparaissent. C'est voulu : un dossier sans date d'effet n'est tout simplement ni avant ni après un jour donné. Pour les revoir, videz la plage.
Journal — cliquez à droite sur le rail Journal pour consulter les tâches, notes, pièces jointes, le courrier et l'historique du dossier sélectionné sans l'ouvrir.
Double-cliquez une ligne pour ouvrir le dossier.
Le dossier
Le dossier tient sur une seule page. En haut, le bloc principal reprend les données dont vous avez le plus souvent besoin ; en dessous, les dates et le bien à gauche, les contrats à droite. En bas à droite, Parties, Remarques et Documents demandés figurent côte à côte sous forme d'onglets — trois listes qui partagent le même emplacement, pour que vous puissiez les atteindre toutes les trois sans faire défiler la page.
Données du dossier
Le bloc central : numéro interne, propriétaire, sales, statut, type de crédit, but, institution financière et intermédiaire. En dessous, les montants — montant du crédit, quotité et montant de commission — ainsi que les dates clés : introduction, approbation, signature de l'offre et date limite des conditions suspensives.
Propriétaire et Sales sont des listes déroulantes de vos collaborateurs. Vous pouvez y taper pour rechercher, et la croix vide à nouveau le champ.
Trois cases méritent votre attention :
- Retenir — à côté du montant de commission : détermine si la commission de ce dossier est retenue.
- Afficher dans le tableau de bord — fait entrer ce dossier dans le comptage des phases du tableau de bord.
- Offre signée envoyée — vous avez transmis l'offre signée.
En bas du bloc figure Remarques internes : un champ de texte libre pour vos propres notes sur ce dossier. C'est autre chose que l'onglet Remarques, où chaque ligne porte l'auteur et la date.
Bien
L'adresse du bien, le type de bien, la valeur estimée et la date de validité du PEB. Le bouton Fiche d'investissement & bien… ouvre le calcul d'investissement complet : achat, construction neuve, rénovation, frais de notaire, inscription hypothécaire et tous les autres postes, avec en bas l'investissement total et l'apport propre.
Demandeurs de crédit
Qui demande le crédit. Rattachez une relation existante avec + Rattacher un demandeur, puis complétez pour chacun l'employeur et le revenu mensuel net.
Contrats
Les contrats de crédit rattachés à ce dossier : montant, durée, taux d'intérêt, charge mensuelle, date de début et produit.
Parties
Les professionnels concernés — agence immobilière, notaire, expert ou comptable. Pour chaque partie, vous suivez si elle est désignée et si le rapport a été reçu, avec les dates et coordonnées correspondantes.
Garants, ASRD & réductions
Derrière le bouton Garants, ASRD & réductions…, trois listes sont réunies : les garants et prêteurs, les assurances solde restant dû (avec l'assureur, le pourcentage de capital assuré, le volet fiscal et fumeur) et les réductions accordées.
Documents demandés
Le troisième onglet, à côté de Parties et Remarques : la liste des pièces que vous attendez de ce client.
Le titre porte deux chiffres — Documents demandés (3/6) signifie trois validés sur les six que vous demandez. Vous voyez ainsi l'état d'avancement du dossier sans ouvrir l'onglet. Le chiffre de gauche indique ce qui est validé, pas ce qui est arrivé : une pièce qu'il vous reste à contrôler ne compte pas comme en ordre.
La colonne Statut indique en un mot où en est chaque pièce : Demandé (rien reçu), Reçu (fourni, en attente de votre contrôle), En ordre (approuvé) ou À renvoyer (refusé, avec le motif à côté).
Double-cliquez une ligne pour l'évaluer. Vous voyez les fichiers envoyés par votre client, avec leur taille et l'heure ; la loupe ouvre un PDF sans devoir le télécharger. Ensuite, vous choisissez :
- Approuver — la pièce est en ordre et compte dans le compteur en haut.
- Refuser — vous indiquez un motif. Il est obligatoire : votre client le lit dans son portail et sait ainsi ce qui ne va pas. Par défaut, un e-mail part également avec un nouveau lien vers le portail, afin qu'il puisse fournir à nouveau immédiatement. Ce qu'il avait envoyé est conservé.
Le journal de ce dossier
Le bouton Journal en haut à droite, sur la ligne du numéro de dossier, ouvre un panneau à cinq onglets : Tâches, Notes, Pièces jointes, Courrier et l'Historique — le tout pour ce dossier.
Sous Courrier, vous retrouvez l'invitation envoyée à votre client ainsi que l'e-mail concernant les pièces refusées, chacun avec son statut de livraison. Vous pouvez aussi y rédiger un courriel : le destinataire est alors déjà rempli avec le premier demandeur du dossier.
Le panneau flotte au-dessus de la fiche et la masque temporairement. Sur un écran large, cliquez l'épingle en haut à droite du panneau : la fiche se décale et les deux s'affichent côte à côte. Ce choix est mémorisé.
Inviter votre client
Le bouton Inviter le client, au-dessus de la liste, envoie à votre client un e-mail contenant un lien personnel. Il y voit les pièces que vous demandez et les téléverse — sans mot de passe, sans compte.
Vous choisissez le destinataire parmi les demandeurs du dossier ; leur nom et leur adresse sont indiqués, et vous pouvez aussi saisir une autre adresse. Le courriel provient de votre modèle Invitation portail client et est conservé dans le courrier de ce dossier, afin que vous puissiez retrouver quand et à qui vous l'avez envoyé.
Si votre client n'a pas d'adresse e-mail, utilisez Créer uniquement le lien : le lien s'affiche et vous le transmettez vous-même, par téléphone par exemple.
Le lien est nouveau à chaque fois
Une invitation n'est pas conservée et ne peut pas être récupérée — seule une empreinte l'est. Si vous en envoyez une deuxième, votre client reçoit un nouveau lien ; l'ancien continue de fonctionner jusqu'à son expiration.
Le bouton Fichiers vous permet de gérer les pièces jointes vous-même — pratique lorsqu'un document arrive par courrier ou par e-mail plutôt que via le portail. Le bouton Ajouter un document ajoute une pièce demandée à la liste.
Tout sur une seule liste
Si vous ne voulez pas vérifier dossier par dossier ce qui est arrivé, utilisez Documents à valider : les mêmes actions, mais tous dossiers confondus, avec un compteur dans le menu.
Les documents que vous pouvez demander, c'est vous qui les déterminez
La liste dans laquelle vous choisissez se gère sous Administration → Types de documents. Chaque bureau demande d'autres pièces : cette liste est la vôtre.
Remarques
L'onglet à côté de Parties. Vous y notez tout ce qui a été dit ou convenu sur ce dossier — un appel avec le client, un rendez-vous à la banque, une pièce que vous attendez encore. Chaque ligne porte son auteur et sa date.
Impression
Le bouton Aperçu d'impression génère un pdf de ce dossier : les données, les demandeurs, les contrats et les remarques, surmontés de votre propre en-tête. Vous pouvez télécharger ce pdf ou l'envoyer directement par courriel.
Vous cherchez des chiffres portant sur plusieurs dossiers — par statut, par prêteur, par intermédiaire ou par responsable commercial ? Vous les trouverez sous Rapports.